ねんきん定期便の読み方 — アプリに入れるのはどの数字?

毎年届くハガキの「見込額」は、年齢によって意味が違います。誤読しやすいポイントを解説します。

執筆視点: ファイナンシャルプランナー / 新人研究員ロイがきいて、先輩ポコがこたえる対話形式です

ロイ(新人研究員)

先輩、先月ぼく誕生日だったんですけど、「ねんきん定期便」っていうハガキが届いたんです。正直ちゃんと見ずに引き出しにしまっちゃって…あれって一体何なんですか?

ポコ(先輩研究員)

「ねんきん定期便」には、これまでの加入記録と、将来もらえる年金の目安が書いてある。おかねラボの年金額の入力は、このハガキの数字を第一候補にしてほしいんだ。ただし、読み方に大事な注意がひとつある。

ロイ(新人研究員)

注意…って、なんですか?

ポコ(先輩研究員)

50歳未満と50歳以上で、書いてある「見込額」の意味が違うんだ。50歳以上は「いまの条件で60歳まで働き続けたら」の見込額だから、ほぼそのまま使える。でも50歳未満は「これまでの実績だけ」で計算した額 — これから働いて増える分が入っていないから、実際より少なく見えるんだよ。

ロイ(新人研究員)

じゃあ、50歳未満の人はどうすればいいんですか?

ポコ(先輩研究員)

選択肢は2つ。①「ねんきんネット」(電子版)で、将来の働き方を仮定した試算をして、その数字を入れる。②ハガキの実績ベースの数字をそのまま入れる — この場合は年金が少なめの「かため」の計画になる。どちらでもいいけど、自分がどっちを入れたかは覚えておいてね。

ポコ(先輩研究員)

おかねラボは入れてもらった年金額に、受給開始を早めた/遅らせたときの増減率(法律で決まっている率)を自動で掛けて計算する。まずはハガキかねんきんネットで、自分の数字を確かめるところからだよ。

本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の推奨・勧誘や保険募集ではありません。金融商品取引法に基づく投資助言業の助言を提供するものではなく、投資判断はご自身の責任で行ってください。制度の内容は執筆時点のものであり、将来変わる可能性があります。個別の税務・社会保険の取り扱いは各制度の窓口や専門家にご確認ください。 プライバシーポリシー ・ 特定商取引法に基づく表記 ・ 利用規約