このシミュレーションに入っているもの・いないもの

何を計算し、何を仮定で置いているのかの一覧。道具の限界を知ることが、結果を正しく使う第一歩です。

執筆視点: データサイエンティスト / 新人研究員ロイがきいて、先輩ポコがこたえる対話形式です

ロイ(新人研究員)

先輩、おかねラボの結果って、どこまで信じていいんですか? 全部計算してくれてるんですよね?

ポコ(先輩研究員)

いい質問だ。まず入っているもの — 所得税・住民税・社会保険料(賞与分離込み)、公的年金(在職老齢・繰上げ繰下げ・マクロ経済スライド近似)、NISA/iDeCoの非課税と生涯枠、特定口座の売却時課税と名義別の損益通算、教育費統計、住宅ローンの償還表と控除、遺族・障害年金、高額療養費、相続税の概算。ここは年度別の制度モジュールで毎年の改正を追いかけている。

ロイ(新人研究員)

逆に、入っていないものは?

ポコ(先輩研究員)

大事なのはこっちだね。①住宅ローン金利は全期間固定の近似(変動の将来金利は誰にも分からないから、+1%シナリオで耐性を見る設計)。②確率で振っているのは運用リターンだけで、収入・支出・寿命・インフレは入力値のまま。③投資口座は同じ市場ショックで動く(全部株式インデックス想定・相関1)。④現在の保有残高は、内訳で分けない限り本人名義・時価=取得価額とみなす。⑤医療・介護の個別の重い出費、転職や離婚のようなライフイベントは自動では起きない — もしもタブで自分で試す設計だ。

限界を知って使う

ロイ(新人研究員)

そう聞くと、結果をどう受け止めればいいのか…

ポコ(先輩研究員)

こう考えて。この道具の答えは「予言」ではなく「いまの前提を固定したときの帰結」。主要な前提は画面とこの記事で開示していて、入力項目はぜんぶ上書きできる。一方、制度計算に組み込まれた固定の近似(賞与を年2回同額とみなす、介護保険料の全国平均基準額など)は個別には変更できない — その代わりここで開示している。だから使い方は、①まず現状の前提で見る → ②怪しい前提をもしもで揺らす → ③月1回、実績で答え合わせ(定期検診)。モデルの限界を知っている人がいちばん上手に使える — この記事をブックマークしておいてね。

本記事は一般的な情報提供を目的としており、特定の金融商品の推奨・勧誘や保険募集ではありません。金融商品取引法に基づく投資助言業の助言を提供するものではなく、投資判断はご自身の責任で行ってください。制度の内容は執筆時点のものであり、将来変わる可能性があります。個別の税務・社会保険の取り扱いは各制度の窓口や専門家にご確認ください。 プライバシーポリシー ・ 特定商取引法に基づく表記 ・ 利用規約