ポコの定期検診 — 月1回の記録で、プランを実績で育てる

月1回いまの資産を記録すると、計画とのズレを毎月のペースで所見し、入力の資産にも自動反映。記録の仕組みと使い方です。

執筆視点: ファイナンシャルプランナー / 新人研究員ロイがきいて、先輩ポコがこたえる対話形式です

ロイ(新人研究員)

先輩、プランって作ったら終わりですか? なんだか作りっぱなしになりそうで…。

ポコ(先輩研究員)

そこでポコの定期検診だ。月1回、いまの金融資産を記録するだけの習慣だよ。記録すると、計画とのズレを「計画では毎月+◯万のペース → 実際は+◯万」という形で所見する(実際のペースは前回の記録との差から出すので、2回目の記録から見えるよ)。年単位の大きな数字より、毎月のペースのほうが感覚に合うでしょ。

ロイ(新人研究員)

入力、面倒じゃないですか? 口座がいくつもあるんですけど…。

ポコ(先輩研究員)

口座ごとの内訳は前回の記録をそのまま出すから、毎月は残高を直すだけでいい。合計の棚卸しは検診が代わりに覚えておく。同じ月に記録し直したら上書き、月1回の扱いだ。

記録はプランに反映される

ロイ(新人研究員)

記録した資産と、入力タブの資産って、別々になりませんか?

ポコ(先輩研究員)

ならない。記録すると入力の資産へ自動で反映される — プランが実績を引き継ぐ設計だ。逆に、入力タブで資産を直した月は、検診の記録が自動で付く。どちらから触っても、実績の履歴が育つ。

ロイ(新人研究員)

あとからプランを変えたら、過去のズレの記録は書き換わっちゃうんですか?

ポコ(先輩研究員)

書き換わらない。記録した瞬間の計画値をいっしょに保存しているから、後からプランをいじっても過去の予実はそのまま。だから「記録が3回続けて下振れ」のような傾向の検知が信用できる(あとから追加した過去の月の記録は、追加した時点の計画から見たその月の見込みと比べる。計画の起点=資産を最後に入力した時点より前の月は、比べる相手がないので傾向には出てこない)。ズレの心あたり(出費が多かった・相場が動いた…)をタップすると、プランの直し方まで案内するよ。

ロイ(新人研究員)

…忘れそうです。

ポコ(先輩研究員)

アプリ版なら、通知のリマインダーを設定できる。記録はぜんぶ端末の中で、対象は自分用プラン(家族用プランには検診は付かない)。プランは作って終わりじゃなく、月1回の答え合わせで育てる — それが精度をいちばん上げる習慣だよ。

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