税・口座応用 ・ 約1分タックスプランニング
NISA・iDeCo・特定口座 — どこから取り崩す?
同じ「取り崩し」でも、どの口座から売るかで手取りが変わります。中立の一般論として整理します。
執筆視点: ファイナンシャルプランナー / 新人研究員ロイがきいて、先輩ポコがこたえる対話形式です
ロイ(新人研究員)
先輩、取り崩すお金、どの口座から出しても同じじゃないんですか?
ポコ(先輩研究員)
実は口座で税金が違うんだ。特定口座は運用益に約20%課税、NISAとiDeCo(運用中)は非課税。だからどの口座から先に取り崩すかで最終的な手取りが変わるんだ。
📊 ここには図解が入ります。アプリ内ではあなたの数値で描かれます(無料・登録不要) → おかねラボを開く
ロイ(新人研究員)
じゃあ、どういう順番がいいんですか?
ポコ(先輩研究員)
一般には、課税される特定口座から先に使って、非課税のNISAはできるだけ長く運用を続ける、って順序が語られる。iDeCoは原則60歳まで引き出せない代わりに、受取時に退職所得控除・公的年金等控除が使える。ただし会社の退職金がある人は、iDeCo一時金と受け取る時期の間隔で税額が大きく変わるルールがあるから、受け取り時期は要確認だよ。人により最適解は変わるから、絶対の正解はないけどね。
ポコ(先輩研究員)
おかねラボの「取り崩しの予定」では、資産ぜんぶをまとめて取り崩すか、特定口座だけ・NISAだけを指定するか選べる。まとめて指定すると、割合(%)は投資全体の残高に対して計算されるよ。
出典(一次資料)
つづけて読む
本記事は一般的な情報提供を目的としており、投資助言・保険募集ではありません。制度の内容は執筆時点のものであり、将来変わる可能性があります。個別の税務・社会保険の取り扱いは各制度の窓口や専門家にご確認ください。 プライバシーポリシー ・ 特定商取引法に基づく表記 ・ 利用規約